ביטוח דירה שכורה

כיצד יש לבטח דירה שכורה?

כידוע לכולם וגם אם זה לא נאמר מאף גורם רשמי בישראל קיימת בשנים האחרונות בועת נדל"ן שרק מתנפחת מיום ליום.
למרות יוזמות כאלה ואחרות כמו מחיר למשתכן או ניסיונות של פקידי האוצר למצוא פתרון לבעיית מחירי הדיור המצב לא משתנה ומחירי הדיור פה רק מאמירים, לכן כפועל יוצא ממצב הדיור בישראל מעל 2 מיליון ישראלים גרים בשכירות במדינת ישראל, וחשופים לנזקים כספיים ועוגמת נפש רבה היות והם אחראים לדירה ולרכוש שקיים בה וכל נזק שעלול להיגרם לצד שלישי בעת שימושם בדירה השכורה.

ביולי 2017 אישרה כנסת ישראל לאחר דיונים רבים את חוק שכירות הוגנת – שבמילים פשוטות הינו מסדיר את היחסים בין השוכר למשכיר, אחד הנושאים הטעונים בכל חוזה דירה הוא נושא הקשור לחלוקת האחריות (בין השוכר לבין המשכיר) במקרה של נזק לדירה לכן טרם כריתת החוזה חשוב להסדיר את נושא ביטוח הדירה וכך למנוע "כאב ראש" העלול להתרחש במקרה של נזק לדירה.
על פי החוק שכירות הוגנת בעל הנכס (המשכיר) מחויב לבטח על חשבונו את הדירה בביטוח צד ג' ולא השוכר, חשוב להדגיש כבר עכשיו גם אם בעל הנכס רכש ביטוח צד ג' על חשבונו לא בהכרח שאתם בתור שוכרי הדירה מכוסים.

עליכם להגן על עצמכם, אחרת אתם תהיו עלולים למצוא את עצמכם מתמודדים עם תביעות מול חברות הביטוח.
שמדובר בביטוח דירה ולדירה שכורה בפרט רכישת ביטוח דירה הוא אינטרס ברור גם לשוכרים וגם לבעל הנכס היות שבעת מסירת הנכס לידי השוכרים השליטה על הנכס נשמטת מידי המשכיר ולכן, כדי לשמור על הנכס ועל כספו חשוב שיהיה ביטוח דירה שישרת את שני הצדדים.

דגשים לביטוח דירה שכורה

קבלו סיפור: הזמנתם שרברב לדירה לצורך טיפול בצנרת הבית, במהלך התיקון השרברב נפל מהסולם נפגע ושבר את ידו,
חברת הביטוח של המשכיר תפצה את השרברב כנפגע צד שלישי ואז תהיה רשאית (חברת הביטוח) ע"פ חוק לתבוע אתכם כשוכרי הדירה על הנזק ששולם בגין התביעה זאת כמובן במידה והנזק נגרם מטעות או מחדל שלכם, בשפה הביטוחית זה ניקרא שיבוב.

שיבוב הוא מצב בעולם הביטח שבו חברת ביטוח תובעת בשם המבוטח שלה את מי שגרם לטענתה לנזק.
שוכרי הדירות חשופים במיוחד לתביעות שיבוב, נכון לשנת 2017 ע"פ נתונים של חלק מחברות הביטוח מעל 20,000 תביעות שיבוב הוגשו נגד שוכרי הדירות כתוצאה מנזק או מחדל שנגרם בעת שימושם בדירה שכורה, במקרים שבהם חל נזק וחברת הביטוח שילמה למשכיר הנכס שהוא גם בעל פוליסת הדירה סכומים עבור נזקים שנגרמו – היא תתבע אתכם, השוכרים, על הנזקים שאתם גרמתם.

מי צריך ביטוח דירה שכורה?

עליכם לזכור שאתם בתור שוכרי הדירה מקבלים לידכם נכס יקר והשימוש שלכם בו הוא זמני ולכן בכל תקופת השימוש בנכס של השוכרים אתם אחראים לשמור על מצבו של הנכס בדיוק כפי שקיבלתם אותו ביום חתימת החוזה, כל נזק שייגרם בזמן שימושכם בדירה בגין שלל נסיבות אתם תהיו אחראים עליו וללא ביטוח לדירה שכורה אתם עלולים להיות חשופים לנזקים כספים ותביעות מצד בעל הנכס וחברות הביטוח.

זה לא נתון רשמי אבל במעל 95% מחוזי השכירות בישראל השוכרים המתגוררים בדירה נחשבים לאחראים בפועל לנזקים שעלולים להיגרם לנכס או לנזקי צד ג' אולם השוכרים לא על רוב הנזקים, נזקים לתשתיות הבית כמו לצנרת המים והחשמל הם נזקים שבאחריות המשכיר אבל האחריות שמוטלת על השוכר בזמן השימוש בנכס היא רחבה לכן אין להתרשל בביטוח בדירה שכורה.

דוגמאות מעולם הביטוח לדירה שכורה

לפניכם דוגמא טובה: שוכרים רבים, שיודעים שאחריות רכישת ביטוח הדירה+ביטוח אחריות חוקית צד שלישי היא באחריות בעל הנכס, רוכשים לעצמם ביטוח תכולה בלבד+צד ג' המיועד להגן על כל רכושם.
קרה מקרה ואחד הדיירים שכח תנור דולק, ובעקבות כך פרצה שריפה ומבנה הדירה ניזוק – חברת הביטוח של המשכיר שביצע את הביטוח תפצה את בעל הנכס ותתבע אתכם בתביעת שיבוב היות ורכשתם ביטוח תכולה בלבד, ולא ביטוח מבנה המכסה נזקים שייגרמו ברשלנותכם למבנה הבית לכן כדאי גם לרכוש ביטוח דירה המכסה גם את המבנה הבית ולא רק את התכולה השייכת לכם.

אבל רגע, אתם בטח אומרים לעצמכם "אבל מבנה הבית הוא לא שלי הוא של בעל הדירה"זה נכון, אבל בזמן שימושכם בדירה אתם אחראים על מבנה הבית היות ואתם מתגוררים בתוכו ואתם אחראים לכל נזק שייגרם לו.
שוכרים רבים מקלים ראש, ואינם יודעים שסעיף אחריות על הנזקים בדירה הוא עליהם ולכן נשארים חשופים לנזקים כספים ומתרשלים ברכישת ביטוח – סעיף הביטוח הוא סעיף חשוב בכל חוזה השכרת דירה אין להקל בו ראש!
סוגיה נוספת שקיימת בנושא ביטוח דירה ובפרט שמדובר בדירה שכורה הוא תשלום דמי הביטוח – תשלום על ביטוח הדירה, כפי שהסברנו למעלה רכישת ביטוח לדירה שכורה הוא אינטרס משותף גם של בעל הנכס וגם לשוכר לפיכך טרם כריתת החוזה מומלץ לחלק את עלות הביטוח בין הצדדים תוך התחשבות והגינות לאינטרסים של שני הצדדים.

לסיכום מחירי הנדל"ן גבוהים ומאמירים מיום ליום לכן ישראלים רבים ידם אינה משגת וכפועל יוצא של כך רבים מתגוררים בשכירות במצב כזה כדי למנוע אי נעימויות ומבוכה, חשוב טרם כניסתכם לדירה השכורה שלכם להסדיר את נושא הביטוח ולדאוג שתהיו מגונים במקרה של נזק.

ב-Hommie קיים צוות מיוחד המתמחה בהתאמה מדויקת של ביטוח דירה לדירות שכורות ויודע להגן על האיניטרסים ועל הצרכים של שוכרי הדירות.

שלכם,
צוות Hommie.