ביטוח דירה – מבנה

מה הוא ביטוח מבנה לנכס?

בשעה טובה הגיע הרגע לו חיכיתם ונכנסתם לדירת חלומותיכם בין אם רכשתם דירה חדשה או בבעלותכם דירה זה מכבר או שאתם אפילו שוכרים איזה דירת רווקים מגניבה בפלורנטין בדיוק בשביל זה יש ביטוח דירה.

בית חדש הוא מקור לשמחה אבל גם לעיתים מצריך מאיתנו המון אחריות.

הדירה שלנו, היא הנכס היקר ביותר שיש ברשותינו ובשביל לקנות דירה ובמיוחד בישראל אנחנו כנראה שנצטרך לקחת משכנתא, לקיחת משכנתא היא בדרך כלל תהליך ארוך שכרוך בשורה של טפסים והליכים ביוקרטיים מה שעלול להסיח את דעתנו מהפרטים הקטנים והחשובים באמת.

כפי שידוע לכולם הפרטים הקטנים אלה הדברים שיקנו לנו ביטחון ויתנו לנו רשת הגנה שנקבל במקרה של אסון או נזק למבנה דירתנו.

לצערנו, איש אינו יכול להבטיח לנו שלא יתרחשו נזקים שונים בדירתנו – לנכס שלנו שהוא ככל הנראה הוא הנכס היקר ביותר שיש לרובנו.

אם אתם בעלי הבית או בעלי הדירה אנו בHOMMIE ממליצים לרכוש ביטוח מבנה לדירה שבמקרה הצורך נהיה מכוסים מכל מיני נזקים בלתי צפויים כמו שריפות והצפות עליהם נרחיב בהמשך, נזקים אלה ייאלצו אותנו להתמודד עם עלות כספית גבוהה מאוד של תיקונים או אפילו במקרים מסוימים ברכישת בית חדש.

ישנם שני חלקים המרכיבים את ביטוח הדירה שלנו אותו אנו רוצים לרכוש עבור הנכס שלנו: 

• ביטוח מבנה – כמו הקירות התקרה והרצפה
• ביטוח התכולה – כל רכושנו הנמצא בתוך הדירה אותה ביטחנו.
  

לא פעם, ואנחנו בטוחים ששמעתם או שנזרק לכיוונכם המשפט הבא: ביטוח מבנה לדירה, כבר עשיתם?
הרבה פעמים נשארתם בלי מילים ואפילו לא ידעתם מה רוצים ממכם, אל דאגה, בשביל זה יש אותנו ואת Hommie.

במאמר הבא נלמד מה הוא בעצם ביטוח מבנה לדירה, מה הוא מכסה, איזה תוספות והרחבות ניתן לרכוש בביטוח המבנה, ועוד מספר הסברים שיעזרו לכם לרכוש ביטוח דירה המותאם בדיוק לכם.

אז מהו ביטוח מבנה למבנה?

מבנה ביתנו מורכב כמו בכל הדירות מקירות, תקרה ורצפה ולכן בבואנו לרכוש ביטוח דירה עלינו לרכוש כיסוי שיוכל להגן על המבנה מפני נזקים.

ביטוח המבנה מכסה נזקים שיגרמו לתקרה לרצפה ולקירות הבית, מקרים כמו שריפות התפוצצות התלקחות אש ואפילו נזק למבנה בשעת פריצה לדירתנו.

כמו כן, בפוליסת ביטוח מבנה לנכס קיימים סעיפים שונים שמכסים מפני נזקים של כוח עליון, כמו אסונות טבע, שיטפונות ורעידת אדמה. מקרים נוספים כדוגמת, נפילת עצים ,התרסקות כלי טייס או פגיעת רכב במבנה ביתכם, פוליסת ביטוח הדירה מכסה בדיוק את מצבים אלה.

לרוב, דירתנו היא הנכס היקר ביותר לבעליה ובמקרים רבים גם הנכס המשמעותי ביותר שאי פעם נרכוש. בין אם קיים שעבוד (משכנתא) ובין אם לא, ביטוח מבנה דירה או ביטוח דירה הוא הכרחי ואפילו בלתי נמנע. מבוטחים רבים לצערנו, לא מודעים לכמות הסיכונים הגדולה אליה הדירה חשופה, ומבוטחים רבים מפאת ידע או מחסור בזמן מתרשלים בעשיית ביטוח דירה לביתם.

"כל דירה חשופה לנזקים רבים כמו נזקי תשתיות, שריפות, התפוצצות ואפילו הצפות!"

בשעת הצפה, דירתנו חשופה לנזק עצום, מים הם אמנם מקור החיים, אך עלולים להוות מקור נזק בעת הצפה ולגרום פגיעה קשה ואף בלתי הפיכה למבנה ביתנו. 

גם מקרים של שריפה משלל סיבות שכיחות יותר ושכיחות פחות כמו קצר חשמלי, השארת תנור חימום דולק, נר שנשאר דולק וגם תקלה במערכת הגז או אפילו מעשה קונדס של ילדים קטנים ששיחקו בגפרורים ובעקבות כך פרצה שריפה בדירה, גם מקרים מסוג זה יכולים לגרום לפגיעה קשה במבנה ולזרוע הרס בלתי הפיך.

מלבד הנזקים שהזכרנו מעלה, מבנה דירתנו עלול להינזק גם מרעידת אדמה התפוצצות נפילת כלי טייס חלילה פגיעה על רקע לאומני או נזקי טרור.

נזקי טרור

חשוב לדעת מבוטחים על ידי גוף ממשלתי הנקרא 'מס רכוש', כל מקרה שהוגדר במעשה טרור יפוצה על ידי גוף זה.

בשעת מקרה של נזק במבנה עלול להיגרם הרס רב ומבנה דירתנו בין רגע יכול להפוך ללא ראוי למגורים. שיקום מבנה והחזרת המבנה לקדמותו טרם קרות המקרה כרוך בהוצאת כסף רב, שלעיתים לא בהישג ידינו, שלא נדבר על עוגמת הנפש, הזמן המבוזבז והאנרגיות שידרשו מאיתנו.

לכן אנו בHOMMIE ממליצים לא להקל ראש בדבר ביטוח דירה וכיסוי למבנה שכן השקעה מינימלית מצדכם ברכישת כיסוי למבנה תתן לכם רשת ביטחון לנכס היקר לכם ולמשפחתכם.

מהם התוספות לביטוח המבנה?

אנו בHOMMIE ממליצים תמיד לרכוש ביטוח מבנה לנכס ובפרט ביטוח דירה בהתאם לצרכיכם הביטוחיים. כיסויים כמו רעידת אדמה וביטוח נגד נזקי מים הם תמיד הרחבות שחשוב שיהיו בפוליסה, נזק צנרת הוא הנזק השכיח ביותר בביטוח דירה ושיכול לגרום לנו לעוגמת נפש רבה.

אם רכשנו דירה חדשה ומבנה דירתנו חדש, לעיתים בחלק מהמקרים ניתן לוותר על כיסוי זה כי צנרת המים חדשה, ולעיתים גם יש אחריות מהקבלן על תשתיות הבית. לעומת זאת, אם מבנה דירתנו ישן אנו ממליצים בHOMMIE לא לוותר על הרחבה זו.

זכרו! נזקי צנרת הם הנזקים השכיחים ביותר בחברות הביטוח ולעיתים יכולים להגיע למאות אלפי שקלים אז לא להקל ראש בכיסוי זה.

בנוסף הרחבה נוספת בביטוח בדירה, וחשובה לא פחות, אחריות חוקית כלפי צד שלישי.

מה היא ההגדרה לאחריות כלפי צד שלישי?

אחריות כלפי צד שלישי הידועה בשמה גם כאחריות כלפי ציבור, הוא מושג שמוכר לכולנו מביטוח הרכב, אולם כיסוי זה קיים גם בביטוח דירה.

ביטוח אחריות חוקית כלפי צד שלישי המוכר גם כביטוח צד ג' מכסה את אחריותו החוקית של המבוטח בגין פגיעה או נזק בלתי צפוי העלול להיגרם מהמבוטח לרכוש השייך לצד שלישי או לגופו של כל אדם.(נניח שכניו של המבוטח) אחריות חברת הביטוח בגין נזקי צד שלישי מוגבלת לגבול אחריות מוסכם וידוע מראש המצוין בפוליסה.

סכום גבול האחריות המינימלי משתנה מחברה לחברה, לעיתים,  סכום הביטוח המינימלי לעניין אחריותה החוקית של חברת הביטוח בגין נזקי צד שלישי בביטוח דירה לא יפחת בדרך כלל מ-500.000 ש"ח בתקופת הביטוח.

אצלנו בHOMMIE ביטוח דירה ובשיתוף חברת איילון אחריותינו כלפי צד שלישי היא 1.500.000 ש"ח ללא תוספת מחיר.

דוגמא טובה לפניכם לנזק כלפי צד שלישי

פרצה אש בביתו של לקוח המבוטח בביטוח אחריות כלפי צד ג', ונגרם נזק לדירתו של השכן, במקרה כזה הנזק של השכן יהיה מכוסה תחת ביטוח צד ג' של הביטוח דירה של הלקוח. 
העיקרון הנ"ל חל גם במקרים בהם יש למבוטח בביטוח דירה התפוצצות של צינור מים בדירתו ובעקבות המקרה נגרם נזק לשכניו.

ביטוח מבנה לנכס, לא חייב להיות עסק יקר, על פי שיקולכם או התייעצות איתנו עם הצוות של HOMMIE,

ניתן לוותר בפוליסה על סעיפים כאלה ואחרים שהזכרנו למעלה. כמובן שחשוב לזכור שכל וויתור על סעיף קטן ככל שיהיה כרוך בסיכון מסויים אך גם לעיתים לחסוך לכם כסף.

כמו כן הבנקים בישראל בזמן לקיחת המשכנתא, ישמחו לבטח את דירתכם דרכם לרוב מדובר בביטוח למבנה בסיסי ביותר שרוב הסעיפים החשובים חסרים בו אבל גם המחיר של הביטוח יהיה נמוך משמעותית, שימו לב שהמחיר נמוך לעיתים אינו העסקה הכדאית יותר. 

מבנה ביתנו, דירת חלומותינו, שהצריכה השקעה ועמל רב, השקעה מינימלית מצידכם תוכל להרשות לכם לרכוש רשת ביטחון לנכס החשוב בחייכם, אל תהססו כי בשביל זה אנחנו כאן.

שלכם,
צוות Hommie.